近日世界杯体育，中国东说念主民银行、国度金融监督贬责总局、中国证监会纠合发布《金融机构客户守法打听和客户身份贵府及走动记载保存贬责看法（征求意见稿）》（以下简称《贬责看法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于 8 月 4 日起向社会公开搜集意见，驱逐日历为 9 月 3 日。

中国东说念主民银行 国度金融监督贬责总局 中国证券监督贬责委员会   征求意见稿

这份新规中最引东说念主贵重的变化是：取消了 2022 年版监管司法中对于个东说念阁下理单笔 5 万元以上现款存取业务需"了解并登记资金起头或用途"的硬性条目。

此外，在为客户提供现款汇款、什物贵金属买卖等等一次性走动金额业务特出 5 万元的，金融机构仍需开展守法打听，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件粗略其他身份证明文献的复印件粗略影印件。

《征求意见稿》第九条

据报说念，2022 年，针对当然东说念主客户单笔存取 5 万元以上现款的反洗钱监管司法，曾激勉平素社会争议。

2022 年 1 月，三部门曾发布《金融机构客户守法打听和客户身份贵府及走动记载保存贬责看法》（中国东说念主民银行银保监会证监会令〔2022〕第 1 号）。该看法第十条曾明确法例：买卖银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔 5 万元以上现款存取时，"应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的起头粗略用途。"

这一法例在那时激勉了社会平素关切，"个东说念主存取现款超 5 万元需登记资金起头或用途"马上登上热搜。公众意见呈现不对：部分声息以为此举加多了业务办理的繁琐性，甚而担忧可能侵扰个东说念主秘密；而支援者则以为这是打击洗钱犯警、逶迤金融安全的必要技能。

央行联系部门厚爱东说念主那时回话称，统计数据表现特出 5 万元的现款存取业务仅占一起现款存取业务的 2% 傍边，因此该法例对绝大大批客户影响有限，且不会裁汰业务便利性。然而，该看法原定于 2022 年 3 月 1 日实际，但在已往 2 月 21 日，三部门发布公告，晓示"因期间原因"暂缓实际，联系业务按原法例办理。

据中国野心报，金融机构在《贬责看法》条目下，奉命"了解你的客户"的原则，识别并接受合理措施核实客户过甚受益统共东说念主身份，证据客户特征和走动活动的性质、风险情景，接受相应的守法打听措施。

畴昔如安在"落实反洗钱守法打听条目"与客户体验、客户秘密之间已毕均衡，成为金融机构濒临的挑战。

融孚反洗钱与支付监管法律盘考业务盘考委员会主任金鹏以为，银行需在"合规底线"与 "体验温度" 间找到动态支点——通逾期间替代东说念主工普及成果，精确分级减少无效惊扰，透明疏导排斥秘密焦虑，最终已毕"反洗钱合规不打折，客户体验不左迁，秘密保护不浮松"的三重方针。

中国银行深圳市分行大湾区金融盘考院高档盘考员曾圣钧指出，银行均衡反洗钱守法打听与客户体验、秘密保护可循以下旅途：一是优化进程普及客户体验，落实分层贬责计谋。比如对低风险客户简化进程，对高风险客户强化打听，幸免 "一刀切" 影响大批用户体验。二是更多期骗数字化器具替代东说念主工按次，如竖立手机银行 "信息更新" 模块，支援客户在线上传证明文献并及时反映核验驱逐，减少线下列队时期。三是严格保护客户秘密，奉命最小必要原则，仅收罗与业务联系的信息。

剪辑| 陈柯名 杜恒峰

校对 | 刘想琦  

封面图起头：每经记者

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